美国的银行会监控哪些交易(第二部分)
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美国的银行会监控哪些交易(第二部分)

来源:http://www.bbcatlantis.com 作者:澳门在线游戏平台 时间:2021-03-05 点击: 53

虽然美国的反洗钱工作走在世界前列,但目前为止美国也没有任何企业、监管、组织详细列举过能引发可疑报告的详尽信号清单。大部分时候,银行主要是通过识别危险信号,分析判断可能存在的可疑活动,然后报告给给国家情报机构进行参考。

通过对美国公开的资料的梳理,形成了以下的危险信号清单,无法穷举所有信号,也不全面,但有助于同行判定活动是否可疑,或判定活动是否满足监管规定。

1.非现金存款

存入大量第三方支票;存入大量面额相等、连续编号的旅行支票、连号汇票;存入账户的资金通过与账户开立目的不相符的支付方式迅速转移出去;存入的支票汇票与账户性质不相符。

2.电汇交易

客户频繁地通过电汇将所谓的国际业务利润转移到境外;同一个人与不同的账户进行电汇交易;受益人收到电汇来账后迅速购买金融票据,用于向其他方支付;电汇来账指示将资金转换成银行本票并邮寄给非账户持有人;进出保密天堂或高风险地区的电汇活动没有明显的业务理由,或者与客户的历史交易情况不符;账户中的国际电汇交易增多,该账户之前没有;非账户持有人通过电汇转出资金,单笔金额低于报告限额;客户收到多笔小金额汇款,然后通过电汇将一大笔资金一次性转往其他国家或地区。

3.保险箱

客户租用多个保险箱、保险箱内存有大量现金、经常在使用保险箱后立即办理低于报告限额的现金存款。

4.贷款

购买定期存单并作为质押申请贷款;用现金存款作为质押申请贷款;故意把交易变得复杂难懂、信贷资金转给离岸公司,或者由离岸银行对贷款进行担保;用离岸公司的现金作为质押申请贷款;突然偿还历史坏账,资金来源不明;贷款收益转移出境。

5.商业账户活动

空壳公司之间进行的多笔高额付款或转帐,但无明显的合法商业目的;企业客户提供的财务报表明显不同于其他同类企业;提供支票兑现服务的零售企业并未针对支票而提取大量现金;财务报表不是由会计师所编制;持有过多账户;账户显示很少或几乎没有规律的定期活动;参与交易的企业拥有相同的地址。



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